お金に関することの基礎知識

「ライフ・プランニング」とは、提携のファイナンシャル・プランナーが収入や資産をお聞きし、現状を分析した上で、お客様の将来の要望や目標を達成できるよう、貯蓄や保険なども含めて資金計画を立てることです。

日々の暮らしの収支から、将来生じるイベントの支出までお聞きして、オーダーメイドの資金シミュレーショングラフを作成します。
お金の流れが分かり、資金計画が考えやすくなります。数パターンのシミュレーションも可能です。

日々の生活で節約できる部分は？今の保険、私に合ってる？など、ご自身のライフプランをファイナンシャル・プランナーと見つめ直すことで、本当に必要なものが見えてきます。
ムダをなくしマイホームの予算UPにもつながります。

一般的に変動金利の方が金利が低くなり、同じ返済額で借りられる金額が高くなります。
しかし、金利が上がれば返済額が増えてしまいます。一方で、全期間固定金利は、金利が変動せず、支払い総額が変わらないので将来のライフプランが立てやすいというメリットがあります。

一般的に返済額が増えても家計に余裕がある人や短期間で返済を考えている人は変動金利、長期の返済を計画している方は固定金利がおすすめです。

共働き夫婦の増加に伴い、夫と妻がそれぞれ住宅ローンを契約するペアローンが増えています。
ペアローンは一人で借りるよりも借入額が増え、より高い物件を購入できるというメリットがあります。

また住宅ローン控除等もそれぞれ受けられます。しかし、出産等で共働きの前提が変わる場合もあるので、
十分注意しましょう。また、働けなくなった場合や万が一の離婚も想定しておきましょう。

昔から保険に入っているが、見直してない方も多いのではないでしょうか。
保険はライフプランやライフステージが変わるごとに見直すことをおすすめしています。
例えば、生命保険の必要な補償額は独身のときと子どもが小さいときと独立した後では全く異なります。
不要な保険、不足している保険について、提携しているファイナンシャル・プランナーが
アドバイスいたします。